[Infográfico] Como sair das dívidas ganhando pouco
E se houvesse uma maneira de sair das dívidas mesmo ganhando pouco dinheiro, você gostaria de saber?
Tenho observado que o assunto finanças tem sido negligenciado nas temáticas abordadas no meio cristão. É comum vermos sermões e textos sobre dízimos e ofertas, mas tem sido raro aqueles que tratam da orientação quanto as finanças pessoais e familiares dos membros de uma comunidade eclesiástica.
Segundo a Serasa Experian, 59 milhões de brasileiros apresentavam dívidas no início de 2016. Isso é mais que ¼ da população!!! Seria muita ingenuidade imaginar que não há cristãos nessa lista imensa.
O principal motivo do endividamento, de acordo com o levantamento, deu-se devido ao desemprego. Motivos como despesas extras com saúde e educação, também foram citados. Essas são razões emergenciais, ninguém está livre disso, são situações que nos surpreendem e podem acabar com o orçamento de qualquer um.
Porém, é claro, há também aqueles que se endividaram por puro descontrole financeiro ou porque se esqueceram de pagar as contas. Esses casos sim, são possíveis de se evitar, é necessária uma reeducação financeira. Geralmente, as dívidas não acontecem porque ganhamos pouco, mas sim porque não gastamos corretamente.
Precisamos aprender com Paulo quando ele diz em Filipenses 4.11 “Digo isto, não por causa da pobreza, porque aprendi a viver contente em toda e qualquer situação”. Isso significa que precisamos aprender a viver de acordo com nossa condição. Se você recebe um salário, não dá para viver como se recebesse dois. Se você tem um dinheiro para receber, mas que é incerto, não gaste como se ele já estivesse em sua conta bancária.
Mas independente do motivo que o levou a se endividar, é necessário agora aprender a solucionar o problema.
Avaliando a relevância do assunto, o NoTelhado pesquisou bastante e preparou um rico infográfico. Nele, dentre outras coisas, você vai descobrir:
- Como conter o aumento das dívidas
- Quanto do seu salário você deve destinar a cada parte do seu orçamento
- De que forma evitar obter novas dívidas
- Ideias simples para economizar no dia-a-dia
Achou interessante? Veja o infográfico a seguir.
Precisando de uma planilha de orçamento?
Preparamos uma especialmente para você. Clique no botão para baixar.
Prefere ler apenas o texto do infográfico (sem imagens)? Abaixo você encontrará a transcrição.
COMO SAIR DAS DÍVIDAS GANHANDO POUCO
1-Calcule sua dívida
Dói só de pensar, mas é necessário encarar esse momento. Escreva o valor de cada uma de suas dívidas, para quem você deve, qual a taxa de juros e informações de contato. Por fim, calcule o total.
2-Corte gastos
Fique apenas com os gastos essenciais. Considere gastos essenciais como aqueles que se faltarem no seu orçamento comprometerão sua qualidade de vida. Luz, água e gás são alguns deles. E mesmo os essenciais devem ser reduzidos, se possível, tente negociar descontos, pegar um pacote mais em conta.
3-Faça um orçamento
Monte uma planilha (ou pegue uma da internet), liste seus ganhos e gastos mensais. Ela será de extrema importância para controle e recuperação das suas finanças. Depois que estiver tudo registrado, ao longo do mês vá assinalando o que você já pagou ou precisou comprar. Procure deixar 70% do orçamento para sua manutenção, 20% para pagar as dívidas e 10% você vai poupar.
4-Renegocie dívidas
Com o nome dos credores em mãos, procure-os, entre em contato, explique sua situação, seja sincero, fale o quanto você pode pagar por mês. No geral os credores preferem receber menos, do que receber absolutamente nada. Não feche negócio imediatamente, primeiro fale com todos os credores, retorne à sua planilha e verifique a situação para ver se de fato os valores renegociados caberão em seu orçamento.
5-Fique apenas com uma dívida
Se você já tentou renegociar as dívidas e não obteve sucesso, considere uma troca de dívidas. Isso consiste em trocar dívidas com juros mais altos por outras com juros menores. Cartão de crédito e cheque especial costumar ter juros bem mais altos do que o empréstimo consignado ou o empréstimo pessoal, por exemplo. E vale a pena também deixar o orgulho de lado e pegar empréstimo com amigos e parentes, pois nesse caso a taxa de juros é zero. O empréstimo deve ser no valor total de sua dívida e você precisará negociar parcelas que caibam em seu orçamento.
6-Poupe
É importante poupar mesmo nesse período. Com um fundo reserva, em caso de emergências (doenças, problema no carro etc.) você não terá que recorrer a novos empréstimos. Tente poupar pelo menos 10% do seu ganho.
7-Planeje antecipadamente as datas especiais
Datas comemorativas como aniversários, casamentos e Natal sempre requerem gastos e eles podem destruir seu orçamento. Esses gastos devem ser incluídos em sua planilha o quanto antes, para evitar que gerem mais dívidas. Defina o que você precisa e o custo máximo que poderá ser gasto, antes ir às compras.
8-Use sua cara-de-pau
Se você estava esperando um momento certo para pedir um aumento de salário, ele chegou. Pegue sua cara-de-pau, vá até seu chefe e peça um aumento. Ofereça-se para fazer hora-extra, mas somente se for em troca de dinheiro, pois banco de horas não vai valer a pena no momento.
9-Ganhe dinheiro extra
Faça trabalhos como freelancer. Consiga outro emprego, em horário que não prejudique seu emprego principal. Faça e venda artesanato, doces ou salgados. Seja revendedora de joias, perfumes ou roupas. Digite trabalhos escolares e currículos. Dê aulas particulares de reforço escolar. As possibilidades são grandes, use sua criatividade, envolva amigos.
10-Economize
Leve lanche para o trabalho ao invés de ficar indo a lanchonete. Pegue caronas ou, se for perto, caminhe para o trabalho, evite usar seu carro ou transportes pagos. Na faculdade, informe-se sobre bolsa de estudo, tente consegui-la. Não elimine o lazer da sua vida, mas faça passeios gratuitos, como visita a museus e parques públicos. Só vá ao mercado com uma lista de produtos essenciais em mãos, não vá com fome, veja as promoções. Desligue da tomada os aparelhos que não estiverem em uso e apague a luz os cômodos ao sair deles. Desligue a água do chuveiro ao se ensaboar, da torneira durante a escovação dos dentes e ao ensaboar a mãos.
11-Questione-se
Antes de comprar algo, faça 3 perguntinhas:
- Eu preciso?
Se a resposta for “não”, pode parar por aí. Se for “sim”, faça a segunda pergunta.
- Eu tenho dinheiro?
Respondeu que “sim”, faça então a última pergunta. Respondeu que “não”, saia imediatamente da loja.
- Precisa ser nesse momento?
Se não precisa, não compre agora ou nem compre. Se a resposta foi “sim” para as 3 perguntas, então ok. Mas não exagere, nada de cair nas tentações das pseudopromoções e levar mais de um item.
Seja sempre sincero consigo mesmo ao respostas essas perguntas. Coloque um papel na carteira, na frente do cartão de crédito com essas 3 perguntinhas, assim você terá um momento de reflexão ao de usar o cartão.
12-Seja versátil
Antes de sair de casa para comprar roupas, por exemplo, reveja seu guarda-roupas. Tente fazer novas combinações. E verifique se realmente você precisa comprar algo. Quando tiver que comprar, compre as que você pode fazer diferentes combinações, que dê para usar diversas vezes. Empreste e pegue emprestado. Talvez seus amigos tenham algo que lhe seja útil e vice-versa. Um vestido para ir a casamento geralmente só é utilizado uma vez, por que então não pegar emprestado?! Acessórios são um grande trunfo, pois tem o poder de transformar qualquer visual.
13-Revise
Os ganhos e os gastos podem mudar. Se recebeu um aumento salarial ou uma bonificação, aumente então o valor que você está poupando ou o valor que está pagando em alguma dívida.
14-Mantenha-se informado
Pesquise sempre que possível sobre finanças. Visite os sites que utilizamos como referência. Busque novas formas de economizar e também de investir seu dinheiro (mesmo com pouco dinheiro é possível).
15-Tenha disciplina e paciência
Você não se endividou do dia para a noite, também não acabará com as dívidas assim. Preste atenção em tudo o que foi dito aqui e coloque em prática, mas nada vai adiantar se você não aplicar disciplina e paciência ao longo da caminhada para recuperar suas finanças.
FONTES
http://fabricandovencedores.com.br/como-cortar-superfluos-e-gastos-desnecessarios/
http://hcinvestimentos.com/2012/10/17/investir-pouco-dinheiro/?hvid=1FG2RF
https://www.esbocandoideias.com/2010/09/utilizando-bem-os-recursos-que-deus-nos.html
https://blog.guiabolso.com.br/2015/12/23/como-sair-das-dividas-ganhando-pouco/
http://www.endividado.com.br/faq_det.php?id=173
http://sebraeprevidencia.com.br/como-sair-das-dividas-de-uma-vez-por-todas/
http://queroinvestiragora.com/como-sair-das-dividas/
http://www.konkero.com.br/financas-pessoais/negociar-dividas/quando-vale-a-pena-trocar-a-divida
http://portaldoemprestimo.com/trocar-dividas-mais-cara-por-divida-mais-barata/
http://agiotas.net/vale-pena-trocar-diversas-dividas-por-uma-so/
http://exame.abril.com.br/videos/seu-dinheiro-na-tv/tenho-muitas-dividas-como-me-organizar-para-renegocia-las/
http://www.mulherdigital.com/como-acabar-com-as-dividas-poupar/
http://livroseafins.com/as-3-perguntas-fundamentais-antes-comprar-qualidade-vida-no-consumo/
https://outrarenda.com/ideias-simples-e-criativas-para-trabalhar-em-casa/
http://rendasextrasgratis.blogspot.com.br/p/renda-extra-ideias.html
BRADY, L. Guia de finanças para a mulher moderna. São Paulo: Universo dos livros, 2011. 144 p.
